“Secretos para preservar la riqueza en el tiempo”

“Si generar riqueza y aumentarla es el objetivo de la mayoría de nosotros, plantear su trascendencia a través de las generaciones se convierte, con el correr del tiempo, en el gran desafío.

Vale recordar, como reza el adagio popular, que la primera generación hace el dinero, la segunda lo administra y la tercera lo gasta.

Esta afirmación, que puede parecer una humorada, es más cierta de lo que imaginamos. Alrededor del 80% de las fortunas importantes del mundo no logra mantenerse durante más de 20 años y esto no se debe al mero transcurso del tiempo, sino a la confluencia de múltiples factores, la mayoría de los cuales se puede prever.

En el contexto de la preservación de la riqueza, básicamente existen dos tipos de riesgos: los riesgos oportunistas, que son los que se aceptan en la búsqueda de determinada ganancia y los riesgos ambientales que se relacionan fundamentalmente con las características personales y con la actividad y el lugar donde ésta se desarrolla. Ahora bien, independientemente de la categoría, todo riesgo tiene un aspecto emocional y uno estadístico, por lo que es importante ponderar qué es y qué no es cuantificable.

“… Enemigos de la riqueza:

1) Concentración:

La mayoría de las familias que han ganado dinero a través de los años, lo han hecho concentrando sus recursos en una sola área o empresa.

2) Gastos:

Tienen un impacto muy importante sobre la riqueza, porque es muy difícil reducirlos en términos absolutos…”.

3) Impuestos:

Los impuestos implican riesgos significativos para quienes no implementan estrategias efectivas en el tiempo adecuado.

4) Dinámica familiar:

Muchas fortunas no sobreviven a la tercera generación, porque habitualmente a los parientes se les hace muy difícil manejar los distintos activos juntos y en armonía.

5) Obligaciones o pasivos:

En este mundo acostumbrado a los juicios, quien posee cierta riqueza está expuesto a juicios (…) mala praxis, negligencias, indemnizaciones, etcétera…”.

“…Es importante conocer los riesgos, mensurarlos con inteligencia y actuar metódicamente para anular o, al menos, morigerar sus posibles efectos…”.

Tomado del Diario EL CRONISTA.

CASO PRÁCTICO

Empresario latinoamericano de 48 años de edad, divorciado, tiene tres hijos de su primer matrimonio y uno del segundo.

Goza de una muy buena posición económica.

Al ser asesorado, de manera eficiente, decidió comenzar a elaborar un plan financiero con el objetivo de planificar la transferencia de sus activos entre sus seres queridos. Entre sus prioridades está distribuir sus bienes de manera igualitaria entre sus cuatro hijos, además de querer contemplar al hijo de su actual pareja en dicha distribución.

En esa planificación quiere contemplar que solo sus dos hijos, que actualmente trabajan con él en la empresa, continúen manejando la firma y los restantes reciban el dinero que les corresponde. Además, desea invertir su dinero en una jurisdicción que le brinde ventajas a la hora de proteger sus activos, ya que en su profesión (empresario) está expuesto a considerables riesgos de manera cotidiana.

Por todo lo expuesto, ha decidido invertir en un producto de inversión eligiendo como jurisdicción la Isla de Man, que más allá de los rendimientos del propio producto le brinda ventajas de protección muy fuertes. También tiene el beneficio de planificación sucesoria, pudiendo elegir a través de la “designación de beneficiarios” a aquellas personas que quiere que reciban su capital en caso de su fallecimiento y de una manera rápida, evitándose todo trámite sucesorio largo y costoso.

También, los socios de la empresa (son dos) han contratado seguros cruzados, asegurándose entre sí, con la finalidad de que al fallecimiento de uno de ellos quede dinero suficiente para que el socio sobreviviente pueda comprarle las acciones a los herederos del fallecido; logrando, así, que la empresa siga siendo manejada por gente que ya tiene conocimiento y experiencia en el negocio.

Gracias al asesoramiento recibido ha elaborado una planificación que le permite cubrir todas sus necesidades.

Tomado de AIVA WEALTH MANAGEMENT NEWS

“¿Usted tiene un plan financiero familiar?”

“¿Cómo se hace para lograr un retiro con la tranquilidad de que tendremos fondos suficientes para costear nuestra etapa pasiva? Evidentemente hay que ahorrar e invertir…”


“…La mayoría sabe que no se puede esperar mucho de la jubilación estatal…”

“…Todos, los jóvenes y los que no lo son tanto saben, que su futuro económico en la etapa pasiva depende casi exclusivamente de sí mismos. Pero son pocos quienes llevan adelante un plan financiero familiar…”

Para lograr esta meta Rifat Lelic, Director de Economía, Finanzas y Legales del Instituto Tecnológico de Buenos Aires (ITBA), señaló que las personas, en primer lugar, deben estar realmente dispuestas a planificar, implementar y controlar estrategias de ahorro. No es habitual que (…) se den cuenta de la importancia que tiene la planificación de sus futuros ingresos y egresos, la planificación de la educación de sus hijos, de su retiro, de sus inversiones, de sus riesgos, seguros, impuestos, y patrimonio. “…Como comentó el profesional del ITBA, muchos (…) no se detienen en la necesidad de asegurar adecuadamente, con los instrumentos que corresponde, su patrimonio o su vida para un futuro que siempre es incierto.

Quieren a sus hijos como nadie pero, planificar, invertir en un seguro que pueda darles una vida llevadera en caso de que ellos falten, muchas veces, no forma parte de las prioridades, lamentó…”

En su nuevo libro, 'Ser Rico es posible', Marcelo Elbaum (…) sostiene que los motivos por los que la gente no ahorra o ahorra de menos para la futura jubilación básicamente son dos: la distancia del objetivo y la subestimación de la expectativa de vida. Al respecto, el economista detalló: "...cotidianamente los deseos inmediatos le ganan con holgura a las metas de largo plazo. Esto es la distancia del objetivo…

…Acerca de la subestimación de la expectativa de vida, Elbaum citó distintos estudios internacionales que dan cuenta de que la gente suele pensar que vivirá menos años de los que indican las estadísticas…”

“…Una vez tomada la decisión de ahorrar, el siguiente paso es consultar a un especialista en la materia: un planificador financiero…”

“…Con la propia convicción y asesoramiento profesional se puede pensar en un plan financiero personal y familiar. Según Luis Merle, Director del Posgrado en Finanzas de la Escuela de Negocios de la Universidad Católica Argentina (UCA), este plan debe ser una guía flexible que debe ajustarse de tanto en tanto para ir adaptándolo a cambios de la realidad y/o de los objetivos…”

“…Según Gabriel Noussan (Profesor del área de finanzas del IAE Business School, de la Universidad Austral) la planificación financiera familiar, busca asegurarnos que tendremos una vivienda más grande para cuando la familia crezca, que estaremos en condiciones de pagar una buena educación a nuestros hijos, que podremos contar con una buena cobertura de seguros y tener, al mismo tiempo, una adecuada cobertura médica, etc…”

Fuente: “usted tiene un plan financiero familiar” Gabriel Noussan.
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CASO PRÁCTICO


Ciudadano latinoamericano, divorciado, con dos hijos menores de su primer matrimonio y una hija menor de su actual matrimonio.

Tiene 38 años de edad y trabaja como profesional independiente.

Ha decidido planificar financieramente su futuro con el fin de asegurarse de que estará en condiciones de pagar una muy buena educación a sus hijos, que contará con una cobertura de seguros adecuada para prevenir contingencias que pueden poner en peligro su patrimonio y planificar su retiro.

Ha tomado la decisión de elaborar un plan financiero y se ha comunicado con su asesor financiero de confianza.

El asesor financiero le elaborará el plan de acuerdo a las necesidades del cliente brindándole las soluciones óptimas en dichos casos.

Para asegurarse el pago de las mejores universidades para que estudien sus hijos y un ahorro con miras a la formación de capital adicional para el retiro, se le ofrece un producto de inversión que le permita formar capital a través de aportes periódicos que le permiten al cliente al mismo tiempo, hacer crecer su capital, protegerlo y planificar la transferencia de sus activos en caso de su fallecimiento.

Asimismo, planifica la contratación de cobertura médica internacional con el fin de recibir el tratamiento médico adecuado protegiendo su patrimonio de gastos médicos elevados.

Este plan elaborado con el asesor financiero debe ser continuamente revisado y modificado de acuerdo a la etapa de la vida en que se encuentre el cliente y por ende, sus necesidades.

Tomado de Wealth News de AIVA